与钮文新先生辩是非

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　　与钮文新先生辩是非
　　读了钮文新先生的“取缔余额宝！”一文，有感而发。
　　今年以来，各个行业新生事物层出不穷。我本人对余额宝还没完全弄清楚时，又推出来一个“打的不要钱”，我是又高兴，又着急。我坚持的原则是：任何一个新生事物，不弄懂我是不发言或不评论的。后来，我用了一周的时间，对余额宝进行了近全面了解，我的结论是：第一，它是比较安全的，有了平安保险的意外保险，相对来说可能比银行还保险；第二，支付宝、余额宝使用起来特别便捷，因为全都是本人自己在网上操作，不存在服务态度不好的问题；第三，可以获得一点利润，我可以告诉大家，即便余额宝的年化收益率降到3%还是比银行的活期存款利息（现在是5.45%）高10倍！所以，我认为它是一项有利于百姓、推动金融改革的改革举措，据我了解百姓中90%都拥护这个改革措施。
　　正在我们百姓们为此高兴的时候，钮文新先生却在大声疾呼“取缔余额宝！”他列举出余额宝问题真是耸人听闻。他说：“当老百姓沾沾自喜于手机账户中又多了几块钱利润的时候，我们是不是想过，自己所在的企业融资成本正在面临大幅上涨的风险。这事跟你没关系吗？我想，至少你的加薪机会已经被吞噬了，而你的工作机会恐怕也会更加风雨飘摇。”
　　钮文新先生，你说的很对，现在企业的贷款利息确实很高，有的年息竟高达10%!但这主要是银行的暴利所致，某大银行2012年全年的利润高达2300多亿元， 2013年达到了2600多亿元。
　　我相信钮文新先生肯定知道这么高的利润是怎么来的。银行是以三厘钱的利息从储户手中获得货款，然后，银行之间拆来拆去就变成6、7、8％甚至10%的利息，个别银行的拆借利息有时竟到过13％。
　　而余额宝的钱是用户把自己在银行中的存款转存到过去，余额宝又通过某基金存到银行中去的，这个做法实际上是余额宝把零散储户的钱集中起来，参与到他们长期制造的“大蛋糕”的“工厂”里来，分享一点点零碎的“蛋糕渣”，是合理合法又合情的。我大致估算了一下，零散储户所获得的“蛋糕渣”，不会超过“大蛋糕”的5%。
　　钮文新先生，这个“大蛋糕制造厂”或许才是企业融资成本高的祸根！干吗要把零散储户扯进来呢！人要讲良心，你怎么好意思责备广大善良的中小储户呢？
　　当然，“大蛋糕制造厂”是不能没有的，而且利息高低大致是市场决定的，用钱多、利息就高，用钱少、利息就低。这个问题再往细来讲，就像你那样不负责任地讲下去，会出问题的！
　　现在，有一种说法是让老百姓享受到改革的红利。老实说，我们老百姓得到那几块钱，实际上是感到了共产党和国家的温暖，感到我们享受了改革的红利，但这并不完全只是钱的问题。而你不顾大局，硬是把融资成本高、工人不能涨工资而且要丢失工作岗位的大帽子扣在老百姓头上。
　　解决融资成本高的问题很简单。首先，大银行带头，把从拆借中获得的收益减少一点；然后，行长和白领们的收入减少一点，至于减多少，以保证企业融资成本不增加为基数。钮文新先生，我是这样想的：如果不搞好银企合作，培养自己的优良客户，那就不是一个好的银行家！
　　再说一件你说的关于“金三角”地区的老百姓几乎以种植鸦片为生，老百姓不管这些鸦片最终变成毒品还是药品，他们只管种了赚点钱。但这样的“赚钱”政府要不要管，无序的种植要不要被取 缔？取缔了会不会伤害当地百姓的利益？
　　你把中国的老百姓与金三角种植鸦片的老百姓来比较，实在是荒唐！希望作为一个学者的你学会尊重中国的百姓们！
　　“余额宝哪里只是冲击银行！”这是你的观点，但是你还没有真正弄懂余额宝。我认为，余额宝的改革本质是要银行家们响应国家号召，积极搞好金融改革，把整个金融体系搞成我们整个国家经济发展的重要一环；G-W-P-W’-G’从这个公式中，你可以看出银行有多么重要，可是有的银行不顾一切地追求自己利润，实际上就是依靠储户和极低的存款利息（仅三厘钱）、国家给你们的诚信背书（人们认为你们是国家银行，不会出问题，才在你们银行中存款）以及对低息货币搞银行间拆借‘增值’而发展起来，却天天炫耀自己是世界上xx大银行、获利最多的银行！
　　钮文新先生，站在你那么重要的位置，应当好好帮助一些银行，要他们选择一个中国特色的银行发展之路，努力降低管理费用，大力减少坏账、死账，帮助企业发展，面向储户，为百姓服务：这才是正路！
　　文章中又说：“它所冲击的是中国全社会的融资成本，它所冲击的是整个中国的经济安全。”作为一名学者，你必需实事求是！我们来认真地分析一下，余额宝只是把广大中小储户零星的钱集中起来才有资格参加已经存在好久的银行间拆借活动，据统计现在参加当今拆借活动的货币大致有十万亿左右，而当前余额宝等“宝宝”们的规模充其量不会超过一万亿。这么一点量，怎么会冲击融资市场？看在余额宝把挣来的钱大部分给了中小储户的面子上，就请放过他们吧。大银行少留一点拆借赚来的钱，努力减少地下拆借中介人的盘剥，或许是保证融资成本不增加的最直接方法。
　　至于“冲击的是整个中国的经济安全”更是无从谈起。上文中我已谈过，广大中小储户把存在银行中的钱转存到余额宝中去，余额宝通过合法货币基金组织再存回银行，这丝毫不会影响整个中国的经济安全。但这里有一点点变化，即有的银行低息存款变少了，相关的银行利润也减少了，取而代之的余额宝却把大部分钱给了老百姓！
　　钮文新先生，你还说“余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”，是典型的“金融寄生虫”。这些话让我感到非常非常吃惊，完全不像是一个学者所言。按照你的说法，余额宝“吸血鬼”、“金融寄生虫”，那同理，银行是否是趴在广大储户身上的“吸血鬼”和“金融寄生虫”？！钮文新先生，只能说文化大革命的遗风在你身上的痕迹还太重，以至于你竟然把一个我国当前急需改革的重大举措说成是政治问题。“吸血鬼”“寄生虫”之类的社会败类我们在推倒三座大山的时候就已经解决了，你今天又翻弄出来，这已经涉及到了怎样看待新民主主义革命和社会主义革命的问题！
　　你在文章里还说：“余额宝只是寄生虫，而不是钱的经营者，所以它们喝起血来可以无所顾忌。”首先，你可能不太清楚，或是根本就不想知道，支付宝自诞生以来为国家的经济发展起了功不可没的作用。作为权威人士，你或许应当统计一下，它对促进内销起到了多大作用，从厂家、中间商、运输等环节解决了全国多少人的就业？现在，又以支付宝为平台产生了“余额宝”，这个创意就是一个意义重大的劳动成果。和金融部门商讨一起调查研究、制定规划、研究如何利用网络工具等，这都是了不起的社会劳动。现在，为了管理他们的劳动成果，要利用网络和用户沟通、为用户服务、接受用户存款、管理用户资金、使用户获利、为用户搞好各种支付……我认为，余额宝是便捷、收益和比较安全的，他们进行了艰苦社会劳动和金融的经营活动，是应当受到赞赏的经营活动。
　　在我看来，一些社会青年经常会为一些琐事发毒誓：我要xxx就被汽车压死……可没想到从钮文新先生的嘴里也会说出来这等绝话，例如“余额宝也必死无疑”。社会青年食言了可以抵赖了之，但作为意见领袖、权威人士，若“余额宝也必死无疑”不实现的话，您今后肯定不好意思也不配当经济界的评论员了！
　　另外，钮文新先生，你提到“中国金融监管当局基本属于脑残，居然对余额宝这样典型的‘金融寄生虫’无动于衷”，简直是骇人听闻。作为一个国家管理部门，中国金融监管当局必定是全面地考虑问题，不会像你那样随便放出言论。国家要求改革、老百姓支持这项改革，他们通过长时间、大量的调查研究，最后得出的结论是改革要支持、管理应加强。这样的国家机构，何来“脑残”一说？！
　　你在文章结尾处斩钉截铁地说：“一切金融自我循环，并暴力吞噬社会财富的暴利行为都应当被列入取缔清单。”事实上这种论调根本无法可依，也未见诸条款，而这样缺乏事实根据的随意定论在文章里随处可见，显然有失于严肃的学者身份的！钮文新先生，看来你所在的虚拟空间真是空荡荡，在你看来这个空间什么都没有（我暂且不说目空一切），你想怎么说就怎么说，好不自在。
　　有老百姓说：“有的银行是躺着赚钱！”这个评价不无道理。目前“四大银行”也开始采取措施了，那余额宝真的胆战心惊了吗？我看未必。我虽是平民百姓，这个时候也觉得应当出来说几句公道话。
　　群众是真正的英雄，我们有五亿六千万网民，各方面人才济济，大家集中起来的好主意还是很多的。余额宝不会被取缔的，他将会更得到用户们更大的支持。
　　希望钮文新先生能够作出回应。
　　东方1935      
　　2014.3.30
   
   
   
   
   
   
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